Wie Laufzeit und Rate zusammenhängen
Die Monatsrate eines Annuitätenkredits setzt sich aus Zinsen und Tilgung zusammen. Sie hängt direkt von Kreditbetrag, Sollzins und Laufzeit ab.
Wer die Laufzeit verlängert, verteilt die Tilgung auf mehr Monate – die einzelne Rate wird kleiner.
Auswirkung auf die Gesamtkosten
Bei längerer Laufzeit fallen über die gesamte Vertragsdauer mehr Zinsen an, weil der Kreditbetrag länger ausläuft.
Bei kürzerer Laufzeit ist die Belastung pro Monat höher, der Gesamtbetrag aus Zinsen und Tilgung aber meist niedriger.
Welche Laufzeit zu welcher Situation passt
Eine längere Laufzeit kann Sinn ergeben, wenn die monatliche Belastbarkeit begrenzt ist und Stabilität wichtiger ist als minimale Gesamtkosten.
Eine kürzere Laufzeit kann sinnvoll sein, wenn ein bequemer Puffer im Haushalt vorhanden ist und schnelle Schuldenfreiheit angestrebt wird.
Sondertilgung als Flexibilitätsfaktor
Viele Kreditverträge erlauben Sondertilgungen, also außerplanmäßige Rückzahlungen.
Wer flexibel bleiben möchte, kann eine etwas längere Laufzeit wählen und über Sondertilgungen schneller zurückzahlen.
Rechenbeispiele in der Praxis
In Vergleichsrechnern lassen sich verschiedene Laufzeiten gegenüberstellen. Wichtig ist, neben der Rate auch die ausgewiesenen Gesamtkosten zu vergleichen.
Kredit-Lotse veröffentlicht hierzu keine konkreten Beispielrechnungen mit erfundenen Zinssätzen, sondern wird auf belegbare und repräsentative Beispiele zurückgreifen.